Emekli Ayrıcalıkları ile Medicare'i Birlikte Nasıl Kullanabilirsiniz?

• Emekli maaşlarınızı ve Medicare'i birlikte kullanabilirsiniz.
• İki sağlık sigortası planına sahip olmak size daha geniş kapsamlı sağlık hizmetleri sunabilir.
• Emekli ödeneklerinizi devam ettirirseniz, Medicare için cepten daha az masraf ödeyebilirsiniz.

Emeklilik için planlama, sağlık sigortası seçeneklerinizi bulmayı içerir. İşvereniniz emeklilik ödeneği olarak sağlık sigortası sunuyorsa bu bir rahatlama olabilir - ancak aynı zamanda dikkate alınması gereken çok fazla bilgi anlamına da gelebilir.

Emekli planınızın Medicare'e kaydolma becerinizi nasıl etkilediğini bilmiyor olabilirsiniz. İyi haber şu ki, birini veya diğerini seçmek zorunda değilsiniz. Medicare'e kaydolabilir ve emeklilik ödeneklerinizi koruyabilirsiniz. Ayrıca, ikisini birlikte kullanmak size para kazandırabilir ve kapsamınızı genişletebilir.

Medicare ve emekli maaşlarınız hakkında bilmeniz gerekenler

Aynı anda iki sağlık sigortası planına sahip olamayacağınızı düşünebilirsiniz, ancak durum böyle değil. Medicare, emekli sağlık yardımları dahil olmak üzere diğer sağlık sigortası planlarının yanında çalışabilir.

Dolayısıyla, işvereniniz emeklilik ödeneği olarak sağlık sigortası sunuyorsa, bunu kabul etmeyi seçebilir ve yine de Medicare'e kaydolabilirsiniz. Aslında, bazı işverenler, emekli sağlık yardımlarından yararlanmak için orijinal Medicare'e (bölüm A ve B) kaydolmanızı ister.

Çoğu durumda, Medicare birincil ödeme yapan kişi olarak hareket edecektir. Bu, hizmet faturanızın önce Medicare'e gönderileceği anlamına gelir. Medicare, maliyetin bir kısmını ödeyecektir. Daha sonra fatura emekli sağlık planınıza gönderilecektir.

Emekli sağlık planınız ikincil ödeyici olacaktır, yani aksi takdirde size fatura edilecek olan masrafları ödeyecektir. Bu, madeni para sigortası, ek ödemeler ve muafiyetler gibi maliyetleri içerir.

Size sunulan emeklilik planına bağlı olarak, Medicare'in ödemediği hizmetler için de teminatınız olabilir.

Ya zaten Medicare kullanıyorsanız?

Emekli yardımlarınızı kabul ederken genellikle Medicare'e devam edebilirsiniz. Henüz emekli olmaya hazır olmasanız bile, 65 yaşında hak kazandığınızda Medicare'e kaydolmak iyi bir fikirdir.

Yalnızca Bölüm A'ya (hastane sigortası) veya hem Bölüm A'ya hem de Bölüm B'ye (sağlık sigortası) kaydolmayı seçebilirsiniz. Bazı insanlar hala çalışırken ve şirket sigortası üzerindeyken Bölüm B'ye kaydolmayı ertelemektedir.

Emeklilikten önce hem A hem de B bölümüne kaydolmayı seçerseniz, işvereninizin sigorta planı primi ile birlikte Bölüm B primini ödersiniz. 2021'de B Bölümü primi 148,50 ABD dolarıdır. Çoğu kişi A Bölümünü prim ödemeden alır.

Hala çalışırken, işveren sağlık planınız birincil ödeyici olacak ve Medicare, kalan masrafları üstlenerek ikincil ödeyici olacaktır. Emekli olduktan sonra, Medicare birincil ödeme yapan kişi olacaktır.

Medicare için ödediğiniz tutar değişmeyecektir. Ancak, emeklilik ödenekleriniz için emeklilikten önce ödediğinizden farklı bir prim ödemeniz gerekebileceğini unutmayın.

Emekli olduğunuzda Medicare Bölüm B'ye zaten kaydolduysanız, genellikle teminatınızda herhangi bir değişiklik yapmanız gerekmez. Değilseniz, emekli olduktan sonra B Bölümüne kaydolmanız gerekir.

Medicare, emekliliği özel kayıt için nitelikli bir olay olarak kabul eder. Bu, şu anda Medicare'e kayıt dönemi olmasa bile teminatınızda değişiklik yapabileceğiniz anlamına gelir.

Ya halihazırda Medicare'de değilseniz?

65 yaşına gelmeden emekli olursanız, Medicare'e hak kazanmadan önce emeklilik ödeneklerinizi zaten kullanıyor olabilirsiniz.

Bazı emekli sağlık planları, 65 yaşına ulaştığınızda Medicare'e kaydolmanızı ve Bölüm A ve Bölüm B kapsamına girmenizi gerektirecektir, ancak bu tüm planlarda geçerli değildir. İşvereninizin sosyal yardım departmanı veya sağlık planı, gerekliyse size önceden haber vermelidir.

Medicare'e kaydolduktan sonra, asıl ödeyiciniz olacaktır. Emekli haklarınızı korumayı seçerseniz, bunlar ikincil ödeyiciniz olur.

En yaygın emekli maaşı türleri nelerdir?

Tüm işverenler, yardım paketlerinin bir parçası olarak emeklilik hakları sunmaz, ancak çoğu yapar. Kaiser Aile Vakfı tarafından yapılan bir araştırma, 2018'de emekli yardımlarının aşağıdakiler tarafından sunulduğunu buldu:

• Büyük kamu firmalarının yüzde 49'u
• Büyük özel kar amacı gütmeyen şirketlerin yüzde 21'i
• Kar amaçlı büyük özel firmaların yüzde 10'u

Ayrıca federal hükümet için çalışmaktan veya silahlı kuvvetlerde hizmet etmekten de yararlanabilirsiniz. Medicare'in her bir yardım türü için nasıl çalıştığına ilişkin kurallar değişebilir.

Gaziler faydaları

Bu yardımlar, Medicare ile diğer emekli yardımlarından farklı bir şekilde çalışır. Gaziler ve aileleri, TRICARE adlı bir sağlık sigortası programına hak kazanırlar.

Medicare'e hak kazandıktan sonra TRICARE'i kullanmaya devam etmek için, orijinal Medicare'e kaydolmanız gerekecektir. Diğer birçok sigorta planı ve Medicare'in aksine, TRICARE ve Medicare'in standart bir birincil ve ikincil ödeme ilişkisi yoktur.

Bunun yerine, Veterans Administration sağlık hizmeti sağlayıcılarında aldığınız hizmetler, gazilerinizin ödeneklerinden karşılanırken, diğer tesislerde aldığınız hizmetler Medicare tarafından karşılanacaktır. Medicare kapsamında olmayan aldığınız tüm hizmetler TRICARE tarafından alınacaktır.

Federal Çalışan Sağlığı Faydaları

Federal hükümet çalışanları ve aileleri, Federal Çalışan Sağlık Yardımı (FEHB) planlarından yararlanma hakkına sahiptir. Belirlenen koşulları karşıladığınız sürece, FEHB planınızı emekli olduktan sonra da koruyabilirsiniz.

Genel olarak bu, emekli olmaya uygun olmayı ve federal işvereninizle belirli sayıda yıl çalışmış olmayı içerir. Emekli olduğunuzda, Medicare birincil ödeme yapan kişi olacak ve FEHB planınız ikincil ödeme yapan kişi olacaktır.

FEHB planları Bölüm B'ye kaydolmanızı gerektirmez. Yalnızca Bölüm A'ya kaydolmayı seçebilirsiniz. Bu, ekstra bir prim olmadan hastanede kalışlar ve hastanede uzun süreli bakım için size ek sigorta sağlayacaktır. Bölüm B'ye kaydolmayı seçerseniz, FEHB planınızın primiyle birlikte Bölüm B primi ödersiniz.

Masraflarınız FEHB planınıza bağlı olacaktır, ancak çoğu plan orijinal Medicare'den daha fazlasını kapsamaktadır.

Çalışan sponsorluğundaki emeklilik faydaları

İşvereniniz size birkaç farklı yolla emeklilik ödeneği sunabilir.

Seçeneklerden biri, çalışırken sahip olduğunuz sağlık planını kullanmaya devam etmenize izin vermektir. İşvereninizin kurallarına bağlı olarak, planınızı sürdürmek için Medicare'in A ve B bölümlerine kaydolmanız gerekebilir.

Emekli olduğunuzda priminiz değişebilir. İşvereninizin insan kaynakları departmanı, emekli olduktan sonra planınızdan ne bekleyeceğinizi size söylemelidir. Medicare birincil ödeyici olacak ve işveren sponsorluğundaki planınız ikincil olacaktır.

Bazı işverenlerin sunduğu başka bir seçenek de sponsorlu Medicare Advantage (Kısım C) veya Medigap politikasıdır. Bunlar ayrı planlar değildir, ancak Medicare ödeneklerinizi daha uygun maliyetli hale getirebilirler.

İşveren tarafından desteklenen bir plana sahip olmak, primlerinizi ve cepten çıkma maliyetlerinizi düşürebilir. Ancak seçeneklerinizi de sınırlayabilir. Bölgenizdeki tüm Medicare Advantage veya Medigap planları arasından seçim yapmak ve karşılaştırmak yerine, işvereninizin katıldığı bir plan için kaydolmanız gerekecektir.

KOBRA

COBRA, artık çalışmıyor olsanız bile sizin ve ailenizin eski işvereninizin sağlık planında kalmanıza izin veren bir yasadır. Diğer emeklilik yardımlarının aksine, COBRA kalıcı değildir. COBRA'da 18 ila 36 ay kalabilirsiniz.

Medicare'e COBRA kapsamınız başlamadan önce kaydolduysanız, COBRA ve Medicare'i birlikte kullanabilirsiniz. Bu durumda, Medicare birincil ödeyici olacak ve COBRA planınız ikincil ödeyici olacaktır.

COBRA kapsamı sırasında Medicare'e hak kazanırsanız, COBRA avantajlarınız sona erecektir.

Diğer plan türleri

Sendika üyeliği gibi başka bir kaynaktan emekli ödeneği alabilirsiniz. Bu durumda, planınız büyük olasılıkla işveren sponsorluğundaki yardımlarla aynı kurallara tabi olacaktır. Medicare, ikincil ödeyici olacak ve ek masrafların bir kısmını sizin planınız karşılayacaktır.

Medicare, emekli maaşı veya her ikisini birden kullanmaya karar verirken dikkat edilmesi gerekenler

• Emeklilik planım için bir prim var mı?
• Emeklilik planım reçeteli ilaç teminatı sunuyor mu?
• Premium-free Bölüm A'ya hak kazanır mıyım?
• Standart B Bölümü primine hak kazanır mıyım?
• Bölgemde hangi Medicare Advantage planları mevcut?

Medicare'in bazı bölümleri emeklilik ödenekleri ile nasıl işliyor?

Medicare'in her bölümü, emeklilik yardımlarıyla kendi yöntemleriyle etkileşim halindedir. Medicare parçaları farklı hizmetleri kapsar ve kendi kural ve ücretlerine sahiptir.

Bölüm A

Çoğu kişi, Bölüm B'ye kaydolmasalar bile, emeklilik haklarının yanı sıra Bölüm A'ya kaydolmayı tercih eder. Bunun bir nedeni maliyettir.

A Bölümü, çoğu insan için premium değildir. Bu, size hiçbir ücret ödemeden hastanede ya da bakım evinde kalışlar için ek teminat alabileceğiniz anlamına gelir.

Herkes Bölüm A'yı ücretsiz olarak almaz. Hak kazanmak için yeterli Sosyal Güvenlik çalışma kredisine sahip olmanız gerekir. Krediler yılda 4 oranında kazanılır ve emekli olmak için 40 krediye ihtiyacınız vardır. Emekli olduğunuzda hak kazanmak için genellikle gereğinden fazla krediniz olsa da, bu her zaman böyle değildir.

Örneğin, çalışma hayatınızda daha sonra Amerika Birleşik Devletleri'ne taşındıysanız, yeterli krediniz olmayabilir ve Bölüm A için bir prim ödemeniz gerekebilir. Bu durumda, Medicare'e hiç kayıt olmamak paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir ve sadece emekli maaşlarınızı kullanın.

Bölüm A'ya kaydolmayı seçerseniz, Medicare herhangi bir hastanede kalış için birincil ödeme yapan kişi olacaktır.

Bölüm B

Bölüm B, sağlık sigortasıdır. Çoğu kişi B Bölümü için standart primi öder, ancak bireysel geliriniz 88.000 $ 'ın üzerindeyse daha fazla ödersiniz. Emekli ödeneği planınızla ilişkili herhangi bir prime ek olarak B Bölümü priminizi ödersiniz.

B Bölümü birincil ödeyiciniz olacaktır. Medicare, çoğu hizmet için Medicare tarafından onaylanan miktarın yüzde 80'ini öder. Emekli ikramiyeleriniz ikincil ödeyici olacak, bu nedenle kalan yüzde 20'yi ödeyecekler. Ayrıca Medicare'in kapsamadığı hizmetler için de ödeme yapacaklardır.

İki prim ödemenin herkes için anlamlı olmadığını unutmayın. Bütçenize ve sağlık bakımı ihtiyaçlarınıza bağlı olarak, yalnızca emekli ödeneklerinize veya yalnızca orijinal Medicare'e ihtiyacınız olabilir.

Sizin için en iyi olanı bulmaya yardımcı olması için, emeklilik planınızın neleri kapsadığını Medicare kapsamı ile karşılaştırabilirsiniz. Emekli ödeneklerinizi korumak, Medicare kullanmak veya ikisini birlikte kullanmak sizin seçiminizdir.

Bölüm C (Medicare Avantajı)

Normalde Medicare Advantage planıyla birlikte bir emeklilik planına ihtiyacınız yoktur. Bölüm C planları, Medicare ile sözleşme yapan ve Medicare ile aynı kapsamı sağlamaları gereken özel şirketler tarafından sunulur.

Advantage planları genel olarak, diş bakımı, görme taramaları ve işitme hizmetleri gibi Medicare'in ödemediği hizmetler için teminat sunar. Ayrıca farklı primleri, muafiyetleri, ek ödemeleri ve diğer maliyetleri vardır.

Kullanabileceğiniz Avantaj planları, durumunuza bağlı olacaktır. Medicare web sitesinde planlar satın alabilir ve bütçenize ve sağlık bakımı ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadığını görebilirsiniz. Kapsam sunan, ihtiyaçlarınızı karşılayan ve daha uygun fiyatlı bir plan bulursanız, onu satın almayı seçebilir ve emeklilik avantajlarınızdan vazgeçebilirsiniz.

Bölüm D

Bölüm D, reçeteli ilaç teminatıdır. Orijinal Medicare, reçeteler için teminat sunmadığından, birçok kişi ek bir Kısım D planı satın almayı tercih etmektedir.

Emekli ödeneklerinizi Medicare ile birlikte kullanmak, Kısım D planına olan ihtiyacı ortadan kaldırabilir. Emekli sağlık planlarının çoğu, reçeteler için sigorta kapsamı sunar. Bu, emeklilik planınızı orijinal Medicare ile kullanabileceğiniz ve bir Kısım D planı satın almak zorunda kalmadan reçeteleriniz için teminat alabileceğiniz anlamına gelir.

Medicare takviyesi (Medigap)

Medicare ek sigortası olarak da bilinen Medigap, orijinal Medicare'in bazı cepten maliyetlerini karşılayan ek bir plandır. 10 farklı Medigap planı arasından seçim yapabilirsiniz. Her biri farklı bir madeni para, muafiyet ve diğer ücret kombinasyonlarını kapsar.

Medigap planlarının bunlarla ilişkili primleri vardır. Planlar, eyaletinize ve seçtiğiniz plana bağlı olarak maliyet açısından farklılık gösterecektir. Muhtemelen bir Medigap planı ve emeklilik yardımlarının birlikte olması gerekli değildir. Emekli yardımlarınız ikincil bir ödeyici olarak hareket edecek ve bir Medigap planının yapacağı aynı maliyetlerin çoğunu karşılayacaktır.

Götürmek

• Daha da fazla teminat elde etmek için emeklilik ödeneklerinizi ve Medicare'i birlikte kullanabilirsiniz.
• Medicare birincil ödeyiciniz olacak ve emeklilik ödenekleriniz ikincil olacaktır. Bu, endişelenmeniz gereken daha az cepten maliyetiniz olacağı anlamına gelir.
• Çoğu durumda, emeklilik ödeneklerinizle birlikte Medicare'e kaydolmayı seçip seçmemek size bağlıdır; ancak, bazı işverenler ve programlar, yardımlarınızdan yararlanmak için orijinal Medicare'e kaydolmanızı gerektirir.
• Sizin için en iyi çözüm, bütçenize ve sağlık bakımı ihtiyaçlarınıza bağlı olacaktır.

Bu makale 20 Kasım 2020'de 2021 Medicare bilgilerini yansıtacak şekilde güncellendi.