Hem devlet tarafından finanse edilen hem de özel seçenekler dahil olmak üzere piyasada yaşlılar için pek çok sağlık sigortası seçeneği vardır. 65 yaşın üzerindeki herkes Tıbbi Bakım için hak kazanır, ancak bazı kişiler bu teminatı özel sigorta seçenekleriyle karşılaştırmayı tercih edebilir. Bunun nedeni, Medicare ve özel sigorta planı seçenekleri, kapsamı, maliyetleri ve daha fazlası arasında bazı önemli farklılıklar olmasıdır.
Bu makalede, Medicare ile özel sigorta arasındaki farklılıkların yanı sıra bazı benzerliklere derinlemesine bakacağız.
Medicare nedir?
Medicare, 65 yaş ve üstü kişilerin yanı sıra belirli kronik engelleri olan kişiler için devlet tarafından finanse edilen sağlık sigortasıdır.
Parçalar ve planlar
Medicare'e kaydolduğunuzda, aradığınız kapsam türüne bağlı olarak seçim yapabileceğiniz çeşitli seçenekler vardır.
- Bölüm A veya hastane sigortası, acil servis ziyaretleri ve yatan hasta bakımı ile evde sağlık, vasıflı bakım tesisi bakımı ve darülaceze bakımını kapsar.
- Bölüm B veya sağlık sigortası, koşullar için teşhis ve tedavi hizmetleri gibi önleyici sağlık hizmetlerini kapsar.
- Kısım C veya Medicare Advantage, orijinal tıbbi bakım (Kısım A ve Kısım B) hizmetlerinin yanı sıra diş ve görme gibi ek teminatları da kapsayan özel sigorta şirketleri tarafından sunulur.
- D Bölümü veya reçeteli ilaç teminatı, reçeteli ilaçlarınızın maliyetini karşılamaya yardımcı olan orijinal Medicare'e bir eklentidir.
- Medigap veya Medicare ek sigortası, planınızla ilişkili cepten çıkan masrafları karşılamaya yardımcı olan orijinal Medicare'e bir eklentidir.
Kapsam
Medicare'e kaydolduğunuzda alacağınız teminat, seçtiğiniz plan türüne bağlıdır. Çoğu kişi, tüm sağlık bakımı ihtiyaçlarını karşılamak için iki seçenekten birini tercih eder: Kısım D ve Medigap ile orijinal Medicare veya Medicare Advantage.
Maliyetler
Medicare kapsamıyla ilgili, seçtiğiniz plan türüne bağlı olarak çeşitli maliyetler vardır. 2021'de Medicare ile göreceğiniz maliyetlere bir göz atın:
- Bölüm A. Çoğu kişi, prim içermeyen Bölüm A kapsamına hak kazanır. Hayatınız boyunca toplam 40 çeyrek (10 yıl) çalışmadıysanız, aylık prim 259 ila 471 ABD doları arasında değişmektedir. İndirilebilir miktar, fayda dönemi başına 1.484 $ 'dır. Yatan hasta bakımı için günlük sigorta masrafları 185.50 ila 742 $ arasında değişmektedir.
- Bölüm B. Bölüm B için aylık prim 148.50 $ 'dan başlar ve gelirinize bağlı olarak daha fazla olabilir. Muafiyet, yıl için 203 $ 'dır. Koasürans, düşülebilir ödeme yapıldıktan sonraki hizmetler için Medicare tarafından onaylanan maliyetin yüzde 20'sidir.
- Bölüm C. Kısım A ve Kısım B maliyetlerini ödemeye ek olarak, bir Medicare Advantage planının ayrıca kendi aylık primi, yıllık indirilebilir, ilaçtan düşülebilir, koinans sigortası ve ek ödemeleri olabilir. Bu miktarlar, seçtiğiniz plana göre değişir.
- Bölüm D. A ve B bölümleri için ödemeye ek olarak, Bölüm D maliyetleri ne tür ilaç teminatına ihtiyacınız olduğuna, hangi ilaçları aldığınıza ve prim ve düşülebilir miktarlarınızın neleri içerdiğine bağlı olarak değişir.
- Medigap. Medigap için aylık ve yıllık maliyet, ne tür bir plan seçtiğinize bağlı olacaktır. Bununla birlikte, bir Medigap planı, Medicare parçaları A ve B'nin bazı orijinal maliyetlerinin ödenmesine yardımcı olacaktır.
Unutulmaması gereken bir nokta, tüm Medicare Advantage planlarının yıllık cepten maksimuma sahip olmasıdır. Bir Medicare Advantage planının cepten ücretlendirebileceği en yüksek ücret 2021'de 7.550 $ 'dır.
Bununla birlikte, orijinal Medicare (A ve B bölümleri) cepten maksimuma sahip değildir, bu da tıbbi maliyetlerinizin hızla artabileceği anlamına gelir.
Özel sigorta nedir?
Özel sigorta, özel şirketler tarafından sunulan sağlık sigortasıdır. Kimi kapsayacaklarına, ne tür bir teminat sunacaklarına ve ne kadar ücret alacaklarına karar verme konusunda daha fazla özgürlükleri var.
Planlar
Özel sigorta satın almak için birçok seçenek vardır. Birçok kişi işverenleri aracılığıyla özel sigorta satın alır ve işverenleri bu sigortanın primlerinin bir kısmını bir fayda olarak öder.
Diğer bir seçenek, federal Sağlık Hizmetleri Pazarı aracılığıyla sigorta satın almaktır. Sigorta değişim piyasalarında dört kademeli özel sigorta planı vardır. Bu katmanlar, ödemekten sorumlu olduğunuz hizmetlerin yüzdesine göre farklılık gösterir.
- Bronz planlar, sağlık giderlerinizin yüzde 60'ını karşılar. Bronz planlar, tüm planlardan en yüksek indirilebilir ancak en düşük aylık prime sahiptir.
- Gümüş planlar sağlık bakım masraflarınızın yüzde 70'ini karşılıyor. Gümüş planlar genellikle bronz planlardan daha düşük bir indirilebilirliğe sahiptir, ancak makul bir aylık prime sahiptir.
- Altın planlar, sağlık giderlerinizin yüzde 80'ini karşılıyor. Altın planları, bronz veya gümüş planlardan çok daha düşük bir indirilebilirliğe sahiptir, ancak yüksek bir aylık prime sahiptir.
- Platin planlar, sağlık giderlerinizin yüzde 90'ını karşılar. Platin planlar en düşük indirilebilir planlara sahiptir, bu nedenle sigortanız genellikle çok hızlı ödeme yapar, ancak en yüksek aylık prime sahiptirler.
Bu katmanların her birinde şirketler ayrıca HMO, PPO, PFFS veya MSA gibi farklı plan yapıları sunar. Buna ek olarak, bazı özel sigorta şirketleri Medicare'i Medicare Advantage, Kısım D ve Medigap planları şeklinde de satmaktadır.
Kapsam
Özel sigorta planları, en azından önleyici sağlık ziyaretlerinizi karşılamaktan sorumludur. Planınız kapsamında ek kapsama ihtiyacınız varsa, hepsi bir arada kapsam sunan birini seçmeli veya ek sigorta planları eklemelisiniz.
Örneğin, sağlık hizmetlerinizi kapsayan ancak diş, görme ve hayat sigortası için ek planlar gerektiren bir planınız olabilir.
Maliyetler
Neredeyse tüm sağlık sigortası planlarının, özel veya başka türlü, böyle bir primi, düşülebilir, ek ödemeleri ve sigortası vardır. Özel sigorta planlarında bu maliyetler, satın aldığınız planın türüne göre değişir.
Aşağıda, bazı standart sigorta maliyetlerine ve bunların özel sigorta ile ilgili olarak nasıl çalıştığına dair genel bir bakış yer almaktadır:
- Ödül. Prim, sağlık sigortası planınızın aylık maliyetidir. Bronz veya gümüş bir planınız varsa, aylık priminiz daha düşük olacaktır. Altın veya platin planı kullanıyorsanız, aylık priminiz çok daha yüksek olacaktır.
- İndirilebilir. Muafiyet, sigorta şirketiniz hissesini ödemeye başlamadan önce cebinizden ödemeniz gereken tutardır. Genel olarak, indirilebilir tutarınız düştükçe priminiz artar. Daha düşük muafiyetli planlar, yüksek muafiyetli planlardan çok daha hızlı ödeme yapma eğilimindedir.
- Ön ödeme ve madeni para güvencesi. Bir ek ödeme (copay), bir doktoru veya bir uzmanı her ziyaret ettiğinizde cebinizden borçlu olduğunuz belirli bir tutardır. Teminat, indirilebilir tutarınızı karşıladıktan sonra ödemekle yükümlü olduğunuz bir hizmetin onaylanmış toplam maliyetinin bir yüzdesidir.
Tüm bu maliyetler, seçtiğiniz özel sigorta planının türüne bağlıdır. Ne tür aylık ve yıllık ödemeleri karşılayabileceğinizi belirlemek için mali durumunuzu değerlendirin. Ayrıca, yönettiğiniz tüm sağlık koşullarını ve tıbbi bakıma ve reçeteli ilaçlara ne sıklıkla ihtiyaç duyduğunuzu da göz önünde bulundurmalısınız.
Özel sigorta ile Medicare ne kadar farklı?
Aşağıda, Medicare ile özel sigorta arasındaki bazı önemli farklılıkları karşılaştıran bir tablo bulunmaktadır:
Medicare ile özel sigorta arasındaki farklar, sizin için hangi plan türünün en uygun olacağına karar vermede büyük bir faktördür.
Örneğin, bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için sigortaya ihtiyacınız varsa, özel sigorta en uygun seçenek olabilir. Karşılaştırıldığında, araştırmalar, Medicare kapsamının tüketicilerin tıbbi maliyetlerden tasarruf etmelerine yardımcı olduğunu göstermiştir, bu da düşük geliriniz varsa onu harika bir seçenek haline getirir.
Özel sigorta planları ve Medicare ne kadar benzer?
Aşağıdaki tablo, Medicare ile özel sigorta arasında var olan bazı benzerlikleri göstermektedir:
Önleyici sağlık hizmetleri, kanunen tüm sağlık sigortası planlarına dahildir, ancak hem Medicare hem de özel sigorta, kişisel ihtiyaçlarınızı karşılamak için çeşitli ek teminat seçenekleri sunar.
Medicare'in hangi kısımları özel sigorta şirketleri tarafından satılıyor?
Medicare Advantage (Kısım C), Kısım D ve Medigap, özel sigorta şirketleri tarafından satılan isteğe bağlı Medicare planlarıdır.
Medicare Avantajı
Medicare Advantage planları, hepsi bir arada Medicare kapsamı sundukları için Medicare yararlanıcıları için popüler bir seçenektir. Bu, orijinal Medicare'i içerir ve çoğu plan aynı zamanda reçeteli ilaçlar, diş, görme, işitme ve diğer sağlık avantajlarını da kapsar.
Medicare Advantage planları, orijinal Medicare ile aynı maliyetlere ve ayrıca plana eşlik eden diğer ücretlere sahiptir.
Medicare Advantage planına kaydolmak için, halihazırda orijinal Medicare'e kaydolmuş olmanız gerekir. Bunu yaptıktan sonra, bölgenizdeki Medicare Advantage planları için alışveriş yapmak için Medicare’in bir plan bulma aracını kullanabilirsiniz.
Bölüm D ve Medigap
Orijinal Medicare teminatınızdan memnunsanız, ancak reçeteli ilaç teminatı istiyorsanız ve cepten tıbbi bakım masraflarınız için yardım istiyorsanız, Planınıza Kısım D ve Medigap poliçeleri ekleyebilirsiniz.
Kısım D, prim ve indirilebilir gibi ayrı bir maliyet setine sahip olurken, Medigap yalnızca aylık bir prime sahip olacaktır (indirilebilir değil).
Medicare Kısım D ve Medigap'e kaydolmak için, Medicare Kısım A ve Kısım B'ye kaydolmuş olmanız gerekir. Ayrıca Kısım D planları için alışveriş yapmak için yukarıda listelenen plan bulma aracını ve Medigap planları için bu aracı da kullanabilirsiniz.
Medicare ve özel sigorta arasında seçim yapmak için ipuçları
Dikkate alınması gereken diğer faktörler arasında eşinizin sigortaya ihtiyacı olup olmadığı, gelirinizin ne olduğu ve sık seyahat edip etmediğiniz sayılabilir. Tüm bunlar ve daha fazlası, sizin için en uygun sağlık sigortası türünü etkileyebilir.
Daha fazla yardıma ihtiyacınız olursa…Özel durumunuzu tarafsız bir Medicare uzmanıyla tartışmak isterseniz, yerel Eyalet Sağlık Sigortası Yardım Programı (GEMİ) ofisinizle iletişime geçin. Sizi, seçenekleriniz konusunda size yol gösterebilecek ve gelecek yıl için ihtiyaçlarınıza uyacak seçimler yapmanıza yardımcı olabilecek eğitimli bir yerel gönüllü ile temasa geçirecekler.
Götürmek
Medicare ve özel sigorta şirketlerinin her ikisi de sağlık sigortası seçenekleri sunar, ancak iki sigorta türü arasında farklılıklar vardır.
Medicare, aylık tıbbi masraflarınızdan tasarruf etmenize yardımcı olabilecek, ancak her yıl cebinizden ne kadar ödeyebileceğiniz konusunda bir sınırlama getirmeyen, devlet tarafından finanse edilen bir sağlık sigortasıdır.
Özel sağlık sigortası, her ay daha maliyetli olma eğiliminde olan ancak yararlanıcılar için cepten maksimum ve daha fazla esneklik sunan özel şirketler tarafından sunulmaktadır.
Sizin için en iyi planı seçerken, tüm kişisel, tıbbi ve finansal ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurun.
Bu makale 20 Kasım 2020'de 2021 Medicare bilgilerini yansıtacak şekilde güncellendi.
